住宅ローンに悩む方必見！不動産任意売却

目次

1. 任意売却とは何か？

2. 任意売却のメリットとデメリット

3. 札幌での任意売却の流れ

4. サービサー（債権回収会社）との関係

5. 任意売却後の生活再建

6. よくある質問とその回答

7. まとめと次のステップ
   
   

   1. 任意売却とは何か？

   任意売却の定義

   任意売却とは、住宅ローンの返済が困難になった際、債権者（金融機関など）と合意の上で、不動産を市場価格で売却し、債務整理を図る方法です。競売とは異なり、所有者の意思で売却が進められるため、より柔軟な対応が可能です。

   
   

   任意売却の対象者

   以下のような方が任意売却の対象となります
    

   住宅ローンの返済が滞っている

   競売を避けたいと考えている

   生活再建を目指している 

   不動産お金の悩み相談室

   
   

   2. 任意売却のメリットとデメリット

   メリット

   競売より高値で売却できる可能性：市場価格に近い価格での売却が期待できます。

   プライバシーの保護：競売と異なり、近隣住民に知られずに売却が可能です。

   引っ越し越時期の調整が可能：買主との交渉により、引越しのタイミングを柔軟に設定できます。

   デメリット

   債権者の同意が必要：全ての債権者の同意が得られない場合、任意売却は成立しません。

   残債務が残る可能性：売却価格がローン残高を下回る場合、残債務が発生します。

   信用情報への影響：任意売却を行うと、信用情報に影響を及ぼす可能性があります。

   
   

   3. 札幌での任意売却の流れ
   

   ステップ1：専門家への相談

   まずは、任意売却に精通した不動産会社や弁護士に相談しましょう。札幌市内には、任意売却に特化した専門家が多数 
    

   ステップ2：物件の査定と債権者との交渉

   物件の査定を行い、債権者と売却価格や条件について交渉します。この段階で、サービサー（債権回収会社）が関与する場合もあります。

   
   ステップ3：買主の募集と契約締結

   買主を募集し、契約を締結します。引越し時期やその他の条件についても、買主と調整が可能です。

   
   ステップ4：売却代金の分配と残債務の整理

   売却代金は、債権者への返済や引越し費用などに充てられます。残債務がある場合は、債権者と返済計画を立てることになります。

   
   

   4. サービサー（債権回収会社）との関係

   サービサーとは

   サービサーは、金融機関から債権の管理・回収を委託された専門会社です。任意売却の際には、サービサーが債権者として交渉の窓口となることがあります。

   
   

   サービサーとの交渉ポイント

   誠実な対応：サービサーとの信頼関係を築くことが重要です。

   返済計画の提示：現実的な返済計画を提示し、合意を得ることが求められます。

   専門家の同席：弁護士や不動産会社の担当者に同席してもらうことで、交渉がスムーズに進む場合があります。

   
   

   5. 任意売却後の生活再建

   残債務の返済

   任意売却後に残った債務は、債権者との協議により、分割返済や減額交渉が行われます。弁護士や司法書士のサポートを受けることで、より有利な条件での合意が期待できます。

   
   

   新たな住居の確保

   任意売却後の住居については、賃貸物件への転居や、リースバック（売却後も同じ物件に住み続ける）などの選択肢があります。自身のライフスタイルや家族構成に合わせて、最適な住居を選びましょう。
    

   6. よくある質問とその回答

   Q1：任意売却と競売の違いは何ですか？

   A1：任意売却は、所有者の意思で不動産を売却する方法で、競売よりも高値で売却できる可能性があります。一方、競売は裁判所を通じて強制的に売却されるため、売却価格が低くなる傾向があります。

   Q2：任意売却後に残った債務はどうなりますか？

   A2：残債務は、債権者との協議により、分割返済や減額が検討されます。弁護士や司法書士のサポートを受けることで、より有利な条件での合意が期待できます。

   Q3：任意売却にはどのくらいの期間がかかりますか？

   A3：物件の状況や債権者との交渉状況によりますが、一般的には3〜6ヶ月程度が目安とされています。

   
   7. まとめと次のステップ

   任意売却は、住宅ローンの返済が困難になった際の有効な手段です。競売を回避し、生活再建への道を開くためにも、早めの行動が重要です。
    
   参考団体 
   全国任意売却協会 
    
   サービサー一覧（全国任意売却協会より） https://www.963281.or.jp/servicer/
    
   サービサーとは
    債権回収会社（サービサー）とは、債権回収（借金の取立て）を行う法人です。金融機関等から支払いができなくなった住宅ローンや不動産を担保にしたビジネスローン等の債権を買取り、債務者に対して支払いの督促や競売申立てを行います。

   本来、債権回収を代理で行うことを認められていたのは、弁護士のみで、弁護士以外の人が債権回収を行うことは弁護士法違反となり、刑事事件の対象でした。
   しかし、弁護士以外が代理人として債権回収業務を行うことが求められたため、特例としてサービサー法で許可を受けた会社が債権回収を行うことを認められたのです。その為、営業を行うには法務大臣からの許可が必要となります。

   なお債権回収会社として認められる要件として、以下の3点が必須条件となります。
   

   • 1.資本金が5億円以上
   • 2.取締役に1名以上の弁護士がいる
   • 3.暴力団等反社会的組織とかかわりがないこと